“疯狂”的超利贷,谁薅了谁的羊毛?

“疯狂”的超利贷,谁薅了谁的羊毛?
2019年03月17日 08:10 国际金融报

  一场“3·15”晚会,把现金贷行业再次推向了大众的视野。

  现如今,现金贷已衍生出了一个更加“暴利”的品种——超利贷,周期7到14天、年化利率1000%,即所谓的“714高炮”。

  “超利贷”产业链

  谈起2017年的那场现金贷监管风暴,圈内人李涛记忆犹新。

  2017年11月21日晚间,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》。

  仅隔十天,2017年12月1日晚间,一则《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》下发,以极其严厉的监管措施,尤其是对牌照的要求和限制,基本清退了90%以上的现金贷。

  在被严管后,乖乖退出了现金贷行业的李涛依旧对这个行业非常关注。“我们团队胆?#26377;。?#25919;策出台后一度行业坏账飙升非常高,所以我们直接选择砍断了所有业务。”李涛坦言。

  随后发生的一切是李涛没有想到的。他告诉记者,“没过多久我们就发现,一部分正规军退出的同时,这个市场却迎来了更加疯狂的‘野蛮人’。”

  李涛所说的“野蛮人?#20445;?#23601;是超利贷背后的那群人。

  每一个超利贷背后,?#21152;?#19968;条完整的产业链。这条产业链从借款人开始,连接着导流?#25945;ā?#36151;款超?#23567;?#36151;款?#25945;ā?#20652;收?#25945;ā?#36164;金?#20581;?#31995;统提供方?#25512;?#35784;团伙。在这条产业链上的每一方都扮演着不可或缺的角色。

  据李涛说,借款人有急需用钱的,有消费升级的,有“黄赌毒?#20445;?#20063;有恶意骗贷的。

  围绕着借款人的是导流?#25945;ǎ?#25484;握着流量“生杀大权”的“贷款超?#23567;薄⒅行∑教ǎ?#22823;部分超利贷?#25945;?#37117;在多家知名“贷超”中留下过不菲的“买?#38750;薄?#27599;一个超利贷?#25945;?#32972;后?#21152;?#30528;?#26469;?#27442;动的资金和或许永远也找不到的法定代表人。

  贷款?#25945;?#33021;吃进产业链上大部分的利润。而部分手持千万上亿资金的资金方见此难免?#26469;?#27442;动,?#36864;?#27809;有技术,也要从现金贷系统提供商那儿买到技术,投入生产,再将催收外包。

  而因 “暴力催收”、“催收逼死人”等恶性?#24405;?#30340;曝光,催收也已成为整个产业链中最引人注目的一环。

  一个月身家过亿

  和牛市一样,“聪明”的钱看到超利贷如此癫狂的行情也早已跃?#23621;?#35797;。

  李涛回忆道,行情最好的时候,不停地有人向他们打听关于现金贷行业的情况,其中不乏?#37038;?#21046;造业生产的老板。而绝大部分网贷?#25945;?#20063;在或明或暗地?#37038;?#29616;金贷业务。只不过,头?#31185;教?#22312;监管和媒体的关注下不敢过于放肆,都将?#20005;?#29575;控制在年化36%以内。但“光明”的背面,部分头?#31185;教?#23558;超利贷?#25945;?#20174;公?#23616;?#20307;剥离,构建股权结构和人员团队?#32426;?#20840;不同的“超利贷马甲?#25945;ā薄?#26368;赚钱的就要数这些隐在地下的超利贷?#25945;ā?#23427;们在政策空窗期,肆意发展。

  “大家都看到了行业最赚钱的一面,几千万资金量的企业家,最慢一个月回本,两个月就能翻倍。不懂行?#35789;?#19978;握着大把现金的人疯了一样地?#26041;?#36825;个行业。胆子大,放款量高的通过超利贷发家致富、身价过亿可能只需要一个月的时间。”李涛苦笑着摇头。

  最疯狂的时候,涌进超利贷的人太多,池子里的水都不够用了。

  “最早的时候,一般一个?#34892;?#29992;户的价格大约在10至20元左右,到了行情爆发的时候,大家为了抢流量,价格更是贵上了天。”李涛称,后来价格一路飙升,一个独立访问的价格涨到了20元,而从独立访?#26102;?#25104;?#34892;?#29992;户大约还需要多2至3倍的费用,一个?#34892;?#29992;户的价格甚至可能高达百元。

  某系统提供?#35848;?#36131;人向《国际金融报》记者坦言,越到后面,超利贷的游戏就越难玩。超利贷听起来很暴利,但也不是所有玩家?#21152;?#33021;力挣这个钱。后期进场的小玩家现在还只是账面浮亏,但是随着媒体、监管又再次将目光聚焦于这个行业,或许会有很多人在短期内不能全身而退。

  谁薅了谁的羊毛

  央视“3·15”晚会曝光了小额网贷“714高炮”借款软件,高额“砍头息”、暴力催?#31456;?#35937;。融360、?#19981;?#32043;兰科技公司被点名。

  “714高炮”阵营中,多家头?#31185;教?#30340;身影也闪现其中,包括盈盈集?#29260;?#19979;产品盈盈有钱等。

  《国际金融报》记者获悉,多?#20197;?#33410;目中被曝光的?#25945;?#22312;第一时间成立了内部审查小组,但目前尚未有具体整改措施。

  当晚,被点名的融360股价应声大跌,早盘重挫15%,截至美股收盘下跌12.86%。随后,融360回应称,已第一时间主动?#24405;蹵PP进行彻底自查,对少数涉嫌搭售行为的产品已全部?#24405;堋?/p>

  另据《?#19981;?#21830;报》报道,被央视“3·15”晚会曝光后,?#25103;?#36758;区经侦大队已介入调查,?#19981;?#32043;兰科技有限公司相关负责人?#25226;?#35270;曝光的“石经理”被连夜带走调查。

  从“裸条?#24405;?#21040;“7·14高炮?#20445;?#20026;何违规放贷屡禁不止?

  “市场需求存在,高额利润存在,肯定会有人愿意铤而走险挣这?#26159;?#26399;限太短就拉长期限,费率太高就以其他名义收钱,总有绕开的办法。”李涛称。

  另一个有意思的景象是,“撸羊毛”群里热闹非凡:“这些?#25945;?#21363;将倒闭,速撸?#20445;?#20877;熬一熬就不用还钱了!”。

  李涛分析,现在整个包括超利贷在内的现金贷行业生态已经变得十分复杂。借款人和放款?#25945;?#30456;生相依,进来捞一笔的野生资金搅乱了行业的平衡。随着流量价格走高,?#25226;?#21495;人”开始在互联网?#25945;?#36827;行流量变现。多家已经上市的金融科技公司都在?#37038;隆?#36151;超”的业务,盘活了行业市场的上下游。

  但是,伴随行业的畸形发展,风险将进一步积累,里面的玩家终会受其?#35789;桑?#26080;法完全脱身。现在要看的就是,谁才是最后接棒的那个人。

  (国际金融报记者 黄希)

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