难剿的违规现金贷 专家建议“牌照制+白名单”监管

难剿的违规现金贷 专家建议“牌照制+白名单”监管
2019年03月18日 04:16 新浪科技综合

  来源:北京商报

  超高利息、暴力催收的“714高炮?#21271;?#22830;视“3·15”晚会点爆。在曝光之后,3月17日,北京商报记者在手机应用市场中发现,快易借、小肥羊、天天花、机有米、闪到、钱太太等多款被点名App已经下架。此外,北京已开启全市范围内的摸排检查行动。事实上,监管此前针对现金贷乱象进行了多轮整治,不过,因线上运作、异地展业等特点,使得“714高炮”难以被剿灭。专家建议应加强手机各大应用商店和贷款超市等渠道的管理,借助金融科技手段,加强线上监管排查。

  多款被点名App下架

  3月17日上午,北京商报记者在手机应用市场中发现,被央视“3·15”晚会点名的快易借、小肥羊、天天花、机有米、闪到、钱太太等多款被点名App已下架。北京商报记者关注到,“速贷宝”在手机应用市场中仍可下载。不过,下载“速贷宝”App后,无法正常打开,系统提示,“系统检测?#21119;?#36151;宝多?#25105;?#24120;?#39034;觶?#24314;议?#23545;亍薄?#20043;后,北京商报记者再次尝?#36816;?#32034;“速贷宝”App,已无法找到。

  作为贷款引流?#25945;ǎ?span id="usstock_JT">融360也被央视“3·15”晚会点名。?#28304;耍?#34701;360发布声明称,已第一时间对下架App进行自查,少数涉嫌搭售行为的产品已全部下架。不过,融360称,经排查,?#25945;?#24182;没有7天和14天产品,?#31227;教?#19978;大部分产品的合作机构为持牌机构、信用卡公司?#25512;?#20182;?#19988;?#34892;金融机构。

  所?#20581;?14高炮?#20445;?#26159;一种超高息的7天、14天期短期借款,“高炮”是指其高额的“砍头息”及“逾期费用”。央视曝光的案例显示,有用户最初借了7000多元,3个月后?#26500;齔闪?0万元的债务。据悉,被曝光的?#19981;?#32043;兰科技公司的相关五名涉案人员已被警方带走调查。资深互金评论?#21271;?#30740;广介绍称,“714高炮”这种产品通过互联网放款,短时间内让借款人付出高额利息,涉嫌高利贷。抓住借款人急用钱的心理,打着放款速度快、零门槛等噱头,非法?#37038;?#39640;利贷活动。

  麻袋研究院高级研究员王诗强表示,“714高炮”很多时候是无放贷?#25163;?#25110;牌照的机构违规放贷,收取高额息费以及逾期罚息(一般年综合成本超过100%)。危害包括导致借款人陷入财务困?#24120;?#20405;犯借款人隐?#20581;?#26292;力催收,扰乱借款人的正常生活。此外,“714高炮”扰乱了正常的消费金融市场,致使监管部门出台严厉政策,导致一些合法合规的?#25945;?#22240;此受到影响。

  线上和异地成监管难点

  监管此前针对现金贷乱象进行了多轮整治。不过,在现金贷被严监管之后,比现金贷更加来势汹汹的“超利贷”?#25945;?#22312;暗处滋生壮大。在?#30340;?#20154;士看来,“714高炮”这类纯线上运作的现金贷公司,几个月就改头换面,公司名也往往被隐藏,在线下很难找到其经营地,难以监管。

  不过,多次监管之后,现金贷乱象仍隐秘存在。国家互联网金融安全技术专家委?#34987;?#31192;书长吴震在2018年12月接受采访时曾表示,根据国家互联网金融风险分析技术?#25945;?#30417;测,在运营现金贷?#25945;?#25968;量为1393家,抽样显示,其中监测到?#37038;?#36229;利贷的?#25945;?#21344;现金贷?#25945;?#24635;数的5%。一些现金贷通过更隐蔽的通道变身为超利贷,且部分通过贷款超市等载体,出现了新变种。

  广州互联网金融协会会长?#21119;?#21521;北京商报记者表示,2017年12月刚排查时,发现广州?#37038;?#29616;金贷的App有20多家,在市、区金融办的整治与清理下,基本已?#39034;?#25110;转型。目前,像“714高炮”这类违规?#37038;?#29616;金贷注册地在广州的公司,在排查中没有发现,但是互联网没有边界,异地公司App在广州展业是个监管难题。

  央视“3·15”晚会曝光后,新一轮的监管将再?#35748;?#26469;。王诗强表示,此次,央视曝光,?#24471;?#36229;短期现金贷沉寂一段时间后,又出现复发,各地监管部门应该也会有所行动。3月16日,北京市互联网金融行业协会(以下简称“北京互金协会?#20445;?#24050;发布《关于启动全市范围内摸排检查行动的公告》显示,已经紧急?#38378;?#19987;项处置小组,协调律师、专家等行?#31561;?#22763;,立刻进行一轮全市范围内的摸排检查行动。3月17日,北京金融局官网也转发了上述公告。

  专家建议“牌照制+白名单”监管

  针?#28304;?#31867;“714高炮”的特点,分析人士建议,要加强手机各大应用商店和贷款超市等渠道的管理。此外,要通过金融科技力量加强线上排查。

  不过,市场也呼吁,监管不能“一刀切,一棍子打死?#20445;?#22312;?#21119;?#30475;来,要把这类打一枪换个地方的现金贷公?#23621;?#27491;常经营的网贷中介机构区分开来,不能混为一?#28014;?#19981;同于互联网金融专项整治侧重线下机构的现场监管(包括经营管理层、股东),针对“714高炮”的监管,可以通过加强属地管理不留死角全方位排查。此外,要通过金融科技力量,加强线上的随时抓取和识别能力,对非法金融活动和乱象,做到早发现、早预警、早处理。

  堵偏门,仍需开正门。事实上,此类乱象难以整治的原因之一在于消费金融市场需求巨大。王诗强表示,目前,消费金融公司、互联网小贷、网贷等是服务次贷人群的主要参与者。监管部门应该放宽相关牌照监管政策,鼓励民间资本获取相关金融牌照,参与消费金融业务。具体来讲,放宽互联网小贷外部融?#26159;?#36947;、杠杆比例、区域限制;加快网贷备?#28014;?#21462;消双降或三降限制。

  ?#21119;?#24314;议,对互联网金融实?#23567;?#29260;照制+白名单”的监管机制。?#21119;?#30452;言,互联网金融专项整治三年取得了很大的成绩,不合规金融业务和风险已大幅下降,但是“白名单”始终没有出来,这就留了灰色地带给不法分子浑水摸鱼的机会,而老百姓的识别能力是有限的,难以区分?#27809;怠?#22240;此建议加快互金专项整治的进度,尽快发布“白名单”。

  从借款人层面,?#21119;?#25552;醒,?#23633;?#20197;贷养贷,遇到这类情况,通过寻求家庭的帮助、金融主管部门的介入、公安的保护基本都可以解决。但是以贷养贷,每一笔借款都是独立的合同,都具有相应的法?#23578;?#21147;,这会把自己推上不归路。

  北京商报记者 刘双霞/文 代小杰/制表

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